ФНС проверяет банковские счета пенсионеров
Происхождение накоплений придется подтвердить.
У вас есть денежные накопления «на черный день»? Большинство пенсионеров ответит на этот вопрос положительно. Пожилые люди привыкли экономить и копить деньги еще с советских времен.
Ведь тогда нельзя было просто пойти в банк и оформить кредит на покупку телевизора или холодильника, и уж тем более на поездку в отпуск или лечение зубов. Конечно, были и кредиты, и кассы взаимопомощи, но все равно советские люди больше полагались на собственные деньги. Поэтому они экономили, откладывали, а потом все потеряли.
Но по привычке продолжают откладывать, даже на собственные похороны.
До некоторых пор такие пенсионеры с накоплениями интересовали разве что банки, потому что являлись для них выгодными клиентами: размещают депозиты на длительный срок, почти никогда не снимают со счетов деньги и только пополняют запасы. Но теперь заработать на накоплениях стариков решила и налоговая служба. Многие пенсионеры стали рассказывать, что их вызывали в инспекцию ФНС с требованием объяснить происхождение денег на их счетах.
Законен ли такой интерес налоговой?
К сожалению, да. Фискальные функции налоговиков позволяют им искать скрытые от налогообложения доходы граждан, это право дано им Налоговым кодексом РФ. Они имеют право запрашивать в банках данные о состоянии счетов граждан, а потом требовать документы, подтверждающие происхождение доходов и уплату с них НДФЛ, при необходимости.
Поэтому массовые приглашения пенсионеров в органы ФНС на беседу с инспекторами законодательства не нарушают. Такое приглашение пенсионер может получить:
- по почте письмом;
- в виде телефонного звонка;
- по смс-сообщению.
Игнорировать это приглашение или нет, каждый решает самостоятельно. Конечно, налоговая это не полиция, но они имеют достаточно полномочий и прав, а с некоторых пор им дано право проводить допросы, в том числе и граждан-налогоплательщиков.
Что хотят знать налоговики?
Кажется, что ответ на этот вопрос очевиден — инспекторы ИФНС ищут доходы, с которых не уплатили налог. При этом налоговиков заинтересую как крупные поступления на счет, так и мелкие переводы от сторонних лиц. ПО идее, претензий к пополнению счета самим пенсионеров вопросов возникнуть не должно.
Но иногда они все же возникают.
Поэтому желательно иметь документальное подтверждение происхождения каждой суммы. Ведь если налоговики сочтут ее доходом, они доначислят НДФЛ, который либо придется заплатить вместе с пеней, либо оспаривать в судебном порядке, а это процесс небыстрый и затратный. Кстати, с пенсии иногда тоже нужно платить НДФЛ, просто не все об этом знают.
Речь идет о негосударственной пенсии, которую пенсионер может получать от НПФ, в случае, если взносы за него платил работодатель или другое третье лицо, а не он сам.
Кроме того, что начисление НДФЛ на подозрительные с точки зрения ФНС суммы может также грозить штрафом – от 5 до 30% от неуплаченных сумм, оно опасно именно для пенсионеров. Дело в том, что если пенсионер заплатит НДФЛ, данные об этом получит Пенсионный фонд. Сейчас существует (и отлично в этом случае работает) межведомственное взаимодействие. Получив информацию о таком доходе пенсионера ПФР может не только лишить его индексации к пенсии, посчитав работающим, но и отменить различные доплаты.
Имеет ли судебный пристав снять сумму штрафа с сберкнижки
2. Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
| Да имеют право, на основании п.1, 2, 3 ст. 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ. |
1. Наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, обнаруженные у должника, в том числе хранящиеся в сейфах кассы должника-организации, находящиеся в изолированном помещении этой кассы или иных помещениях должника-организации либо хранящиеся в банках и иных кредитных организациях, изымаются, о чем составляется соответствующий акт. Изъятые денежные средства не позднее операционного дня, следующего за днем изъятия, сдаются в банк для перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов.
Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства.
В том числе в опасности может оказаться доплата к пенсии до прожиточного минимума. Именно поэтому важно подтвердить все средства документами и не допустить начисления на них НДФЛ.
Как защитить деньги в Сбербанке от мошенников?
В Сбербанке регулярно уходят деньги владельцев со счетов и вкладов мошенникам. Виноват не банк, а беспечность клиентов
Очередная история кражи средств со счетов пенсионера в Сбербанке на прошлой неделе. Все как обычно.
Старушка потеряла кошелек и карточку Сбера на которой денег не было. Не придала этому значения. Карточку нашли.
И в течении суток вывели все ее деньги со всех счетов и вкладов через интернет. Богатые тоже плачут. В Альфа-банке в мае 2018 у предпринимателя украли 12 млн. рублей через интернет-банк пока он был в Литве.
Украсть через интернет-банк любого банка могут все Ваши деньги, не важно вклад или карточный счет. Сама кража проводится в течении минут. Часто ночью, пока клиент спит и не видит смс-сообщения.
Или когда он в отпуске (на даче) плавает среди рыбок (копает репу).
Безопасность своих данных, телефона и карт — это ответственность владельца и любой банк не будет виноват. Длительные суды, полиция и общение с банком в течении 3-6 месяцев в 90% случаев кончаются ничем. Клиент грустит, мошенники ищут новых жертв.
Поэтому я решил написать простую инструкцию для всех клиентов Сбербанка, как защитить деньги. Это интересно всем, во всех банках система безопасности уязвима. В Сбербанке уводят чаще, потому что это крупнейший банк страны.
И кстати, в нем система защиты одна из лучших.
Я буду писать по максимальному уровню защиты. Что Вам надо, а что нет — решите сами. Это реальная защита.
А не всякий бред и пугалки юных пионеров, которым мама дает на завтрак в школе. Поделитесь с родителями, друзьями. Защитите свои деньги.
Как выводят деньги со счетов клиентов банков
Кражи денег со счетов в банках опираются на 2 вещи: интернет-банк клиента и его сим-карта телефона. Все интернет-банки завязаны на подтверждение операций, входов и паролей через телефон. И главная задача мошенников — получить доступ к сим-карте.
Это довольно просто. Как же работает схема кражи с банковских счетов через дубликат симки?
Девочки и мальчики
Работник банка сливает подельнику ФИО, паспорт богатого клиента. В банке все документы клиентов хранятся в пыльных папках в отделениях и в базе клиентов на компьютере. Доступ имеют молодые голодные мальчики и девочки 23 лет.
Они получают мало. Почему бы не слить данные клиента за 50 000 рубликов без риска?
Подельник знает ФИО, паспорт и номер телефона. Далее подделывает нотариальную доверенность на получение дубликата симки. И идет в слабое место — салон сотовой связи телефонного номера жертвы.
В МТС, Мегафоне и Билайне, Теле 2 в 5 000 салонах работают тоже мальчики и девочки. Девочки обладают ценной возможностью видеть все данные клиентов и менять им симки.
Девочки часто не знают как нотариус вживую выглядит. Что уж говорить о проверке — настоящая доверенность или нет. (И мы не говорим, что бедные девочки могут быть в доле) . Им вообще это надо за 20 000 в месяц?
Пока спишь — деньги идут
После получения дубликата симки, симка жертвы перестает работать, скажем в 2 часа ночи. Тлф. номер перешел к мошенникам. Все конец.
Банковская безопасность увязана на подтверждения/пароли на телефон.
Далее дистанционно через звонок в банк, преступник подтверждает новую симку, выдавая себя за хозяина. (А все коды подтверждения, паспорт им слил подельник в банке ). Затем входит в Сбербанк/Альфабанк и т. д. Онлайн на сайте, в приложении Сбербанк-Мобайл на смартфоне или через банкомат. Переводят все деньги жертвы через цепочку счетов себе.
Виновата жертва, ведь его телефон. Виновата его доверенность, не банка. Виноваты преступники, которых никак не найти. Но не банк. И денег нет.
Отмечу, что эта схема касается крупных счетов в Сбербанке и прочих.
Никто не будет заморачиваться с дубликатом симки на 10 000 рублей. Да и с 500 000 на счету жертвы тоже. В самих банках тоже есть защита от этой схемы, но судя по уводам денег она не всегда срабатывает.
Озаботиться защитой сим-карты телефона стоит всем. Помните, Ваша симка — главное уязвимое место всех интернет-банков. Именно она хранит Ваши деньги
Блокируем замену симки
Идем в салон своего сотового оператора. В Билайне/Мегафоне можно запретить вообще выдачу дубликатов симок. В МТС — запрещаем замену сим-карты по доверенности заявлением, которое там дадут.
И все.
После этого, преступникам в МТС придется выдавать себя за Вас. И это уже более стремно для работника салона связи. Как это он узнал Вас, крепкого блондина 45 лет в черном юнце 29 лет? Расскажет полиции.
А в Билайне/Мегафоне — вообще ничего криминалу будет не сделать.
В некоторых банках, например в Альфа-банке, можно прийти и запретить замену сим-карты дистанционно. Только в офисе и с паспортом.
Защищаемся в Сбербанке-Онлайн
Но главное, что надо сделать всем, правильно настроить Сбербанк-Онлайн. Сегодня Сбербанк имеет очень продвинутые средства защиты денег. Посему дружно заходим в Сбербанк-Онлайн на сайте Сбербанка.
Нажимаем колесико — шестеренку вверху справа страницы. И сверху вниз:
Создайте сложный набор букв/цифр . Это избавит Вас от паники в 3 часа ночи на даче. Когда посыпятся СМС, что кто-то пытается зайти в Ваш интернет — банк. А все потому, что Ваш логин — masha.
Сколько Маш в стране?
2. Подтверждение входа в Сбербанк-онлайн
Галочку в одноразовом пароле. И мошенники не смогут зайти в Сбербанк-Онлайн на сайте, даже зная пароль. Ибо одноразовый пароль будет требоваться при каждой попытке входа, приходя на телефон владельца.
Данная мера спасет Вас от ловцов паролей на левых сайтах и случайной компрометации пароля.
3. Способ подтверждений
Галочку в смс — пароле. И все операции по деньгам будут приходить Вам в виде смс. Вы сразу узнаете что воруют.
В начале воровства.
4. Настройки приватности
Не отображать меня как клиента Сбербанка в адресных книгах — галка. Ни к чему с друзьями делиться, что у Вас есть счета и интернет-банк, правда?
Встреча с ГИБДД Ваше авто Подборка документов Все о штрафах Лишение прав Изучаем ПДД Произошло ДТП Требования банка Если предстоит суд