Однако у службы безопасности финучреждения есть различные способы проверки подлинности предоставленных данных. Если выяснится, что справка 2-НДФЛ поддельная, заемщик попадет в стоп-лист. Впоследствии он не сможет оформить кредит ни в одном банке.
Как банки проверяют справки 2НДФЛ? | Информационный портал, посвященный кредитованию и инвестированию
- Период времени, который охватывается данной справкой.
- Информация о работодателе (юридическом лице, индивидуальном предпринимателе).
- Персональные данные самого работника – физического лица (ФИО гражданина, адрес его регистрации, дата рождения, ИНН-код).
- Сведения о фактическом заработке гражданина с указанием суммы вычета по уплаченным налогам (отображаются в табличной форме).
- Совокупный размер выплаченного физическому лицу дохода.
- Общая величина налога, удержанного с получателя доходов.
- Подпись уполномоченного представителя организации-работодателя, заверенная соответствующей печатью.
Данный документ является официальным, а правила его заполнения регламентированы Налоговым кодексом Российской Федерации. В указаниях ФНС чётко указано, какие пункты должны размещаться на бланке, либо же внесены вручную, если он заполняется от руки. Следует отметить и тот факт, что справка имеет юридическую силу лишь в случае соблюдения нескольких ключевых требований:
Как банки проверяют справки 2-НДФЛ
Обычно работники с МРОТ или пенсионеры при обращении в банк за кредитом получают отказ в крупных суммах. Как быть в этой ситуации? Приходится обращаться в банки, которые не требуют официального документа о доходах. Но ставки на такие кредиты будет гораздо выше, это своего рода гарантия перед банком.
Это выгодно людям, которые получают неофициальную заработную плату. Обычно для банков подходит документ с указанием доходов за период от 6 месяцев до 1 года.
Как банк проверяет 2 ндфл
Справка 2-НДФЛ: что это, для чего нужна, как получить 2-НДФЛ
- Если справка создана в сговоре с бухгалтером или руководителем организации-работодателя, то это может стать основанием для привлечения этого лица к уголовной ответственности по ч.3 ст.327 УК РФ. Такое же наказание грозит и заявителю, предоставившему справку.
- Если вас уличат в обмане, и вы все-таки избежите уголовного наказания, то точно попадете в «стоп-лист» банка, после чего взять кредит в нем уже никогда не получится. К слову, банки обмениваются подобной информацией, а потому можно очень быстро потерять доверие и других кредиторов.
- Бывает, что клиенту удается обмануть банк и получить желаемую ссуду, но через некоторое время кредитор из других источников узнает о недостоверности документа. Такие ситуации регулируются ст. 165 УК РФ для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Уголовная ответственность наступает только в случае причинения ущерба в крупном размере. Если заемщик исправно оплачивает займ, то банк может просто «закрыть глаза». Действия кредитора в таком случае регламентируются только внутренними документами. Также банк может потребовать расторжения договора на основании ст. 450 ГК РФ.
Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.
Детальная проверка справки 2-НДФЛ
Таким образом, проверку справки 2-НДФЛ осуществляет служба безопасности банка. Она же проверяет и другие документы, которые предоставил клиент. Никогда не обращайтесь в кредитное учреждение с «липовыми» бумагами, так как проверить информацию очень просто. В случае подделки вы несете уголовную ответственность.
Если заем небольшой, то проверка справки производится кредитным специалистом. На что обращают внимание банки, проверяя справку по форме 2-НДФЛ.
Проверка справки о доходах по форме банка
В таких ситуациях некоторые потребители решают обратиться за помощью к фирмам, предлагающим продать «липовую» справку, в которой можно указать любой стаж и размер заработной платы, а также название компании-работодателя.
Именно этот отдел занимается проверочными мероприятиями различной специфики.
Как банки проверяют справки о доходах
- Справка оформлена полностью в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Порядковый номер Справки хотя бы не равен 1. Это говорит о том, что в бухгалтерии организации-работодателя ведется учет выданных справок.
- В доходах помимо кода 2000 присутствуют код отпускных выплат, больничных и т.д.
- Суммы дохода разнятся (незначительно) и не являются круглыми.
Самой минимальной степенью ответственности является отказ банковской организации. Помимо этого, финансово-кредитное учреждение может занести такого клиента в черный список и в будущем человек не сможете воспользоваться банковскими продуктами данного кредитного учреждения, а возможно и других банков.
Проверка 2-НДФЛ по базам ИФНС
В определенных случаях клиент может воспользоваться справкой о доходах по форме банка. Такой вариант является оптимальным, если человек получает зарплату «в конверте». При этом данный документ должен быть подтвержден руководителям. В этом заключается сложность, так как не многие работодатели готовы показать, что они платят своим сотрудникам «серую» заработную плату.
Крупные банки очень ответственно относятся к своей работе и всегда требуют 2-НДФЛ. Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.
Всем известно, что НДФЛ расшифровывается как Налог на Доходы Физических Лиц. Его ещё называют подоходным. Справка для банка выдаётся в бухгалтерии организации, в которой трудится человек. Обычно она делается за 6 месяцев или за год.
Какая ответственность за подделку справки
- усыновление ребенка или оформление опеки;
- расчет размеров пенсии;
- получение статуса безработного;
- судебные разбирательства;
- оплата больничного или отпуска по уходу за ребенком;
- поездка за границу, для которой требуется подтверждение достатка.
Крупные кредитные организации, имеющие сильные позиции на своих целевых рынках, аккуратно относятся к рискам. Проверяет ли Сбербанк сведения, предоставляемые гражданами, претендующими на получение кредита? Конечно, проверяет. Как и другие банки, стремящиеся получать прибыль, но не забывающие при этом о возможных угрозах, связанных с кредитованием физических лиц.
Для чего кредитно-финансовые организации запрашивают документ о доходах
Необходимость проверки справки 2-НДФЛ может возникнуть непосредственно у гражданина, получившего такую справку от работодателя. Дело в том, что многие работодатели, в целях оптимизации налоговых и иных издержек, «проводят» по бухгалтерии минимальные значения уровня Вашей з/п и порой не согласовывают данный факт с работником.
В случае выявленных недочетов банк может попросить клиента объяснить причину несоответствия. Такой подход позволяет со 100 точностью выявить фальсификацию со стороны клиента банка.