Сразу попросите банк выдать вам дубликат закладной. Это нужно, чтобы у вас на руках было подтверждение условий залога — в некоторых банках закладные теряют. Дубликат оформляется бесплатно, на нем ставится соответствующая отметка. При выдаче попросите сверить сведения в дубликате с оригиналом — небольшие ошибки в дальнейшем смогут сыграть с вами злую шутку.
Закладная на квартиру по ипотеке: содержание, оформление, образец
- Первоначальный взнос. Чтобы получить в кредит какую-либо сумму, нужно внести часть своих средств. Для банка это служит гарантией платежеспособности клиента. Размер первого взноса зависит от стоимости жилья. Обычно он составляет 10-20% от стоимости недвижимости. Чем больший взнос внесет заемщик, тем выгоднее для него сделка. Например, многие банки снижают процентную ставку и увеличивают срок кредитования, если взнос больше указанного процента.
- Закладная на недвижимость. Не все знают, для чего нужна закладная по ипотеке. Это гарантия для банка, что в случае отсутствия выплат можно продать недвижимость и вернуть себе остаток долга. Что такое закладная на квартиру по ипотеке, как получить ее, можно узнать у сотрудников банка. После оформления кредитного договора заемщик является собственником жилья, но совершать с ней какие-либо сделки без ведома банка он не может.
- Оценка покупаемой недвижимости. По той причине, что покупаемая недвижимость является залогом, банк требует заключения оценщика. Если жилье находится в плохом состоянии, продать его в случае невыплаты долга будет трудно. Также это гарантия, что заемщик указал верную цену недвижимости.
- Различные программы ипотечного кредитования. Заемщик может выбрать любую подходящую программу. Некоторые из них имеют сниженный процент и более простые условия оформления. Например, сниженная процентная ставка у ипотеки для молодых семей, учителей, пенсионеров.
Еще один способ сделки между кредитными организациями подразумевает обмен ценными бумагами при условии обязательной доплаты (компенсации разницы). Если клиент продолжительное время не платит по обязательствам, хозяин закладной реализует залог и покрывает затраты, в том числе проценты на выплату задолженности. Оставшаяся часть возвращается заемщику.
Закладная на квартиру по ипотеке — что это и как оформляется
Если установить, у кого находится ценная бумага не удается, банк делает дубликат. При отказе кредитора его клиент вправе обратиться в судебный орган. Также стоит учесть, что в полученной закладной по ипотеке должна быть надпись о том, что клиент кредитного учреждения в полной мере рассчитался с долгом.
Ее размер зависит от формы лица, которое вступает в право собственности, и составляет. Ее цвет, внешнее оформление и очередность пунктов в содержании может различаться.
Закладная на квартиру по ипотеке: как выглядит, где указывается номер, как оформить
Как оформить закладную по ипотеке в сбербанке: какие нужны документы, когда и как получить закладную на квартиру по ипотеке
- Банк, который выдал ипотеку, в течение некоторого времени совсем не будет получать выплаты, так как суммы будут уходить к покупателю части залога.
- Банк будет передавать другому определенную часть выплат заемщика.
Трудности возможны в ситуации, если банк (держатель залога) потерял документацию. Здесь требуется оформить копию (дубликат) с последующей регистрацией в Росреестре. Иными словами, при утере процесс получения похож на процедуру оформления оригинала ценной бумаги. Разница в том, что на вновь созданной документации делается отметка, указывающая на тот факт, что закладная — дубликат.
Функции
Но в договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно, или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Многие из таких условий прямо нарушают гражданское законодательство, поэтому их можно и нужно оспаривать в суде, руководствуясь законом «О защите прав потребителя».
Именно по этой причине в ипотечном кредитовании приветствуется солидный первый взнос. Требования кредитной организации к выплате долга.
Как вносить изменения в содержание документа?
Дальнейшая регистрация закладной обеспечивает недопустимость последующих внесений каких-либо поправок или иных изменений в перечень заключенных между сторонами договоренностей. Если же будет произведена попытка исправить документ, закон сочтет его недействительным.
Закладная на квартиру по ипотеке подводные камни.
Возможна ситуация, когда ценная бумага потеряна, а банковское учреждение не потрудилось заняться ее восстановлением. При таких обстоятельствах стоит обратиться к администрации, написав официальное письмо на имя директора кредитного учреждения.
Период оформления
- подготовить комплект документов;
- обратиться в выбранную госструктуру с пакетом бумаг;
- оплатить государственную пошлину;
- взять от специалиста МФЦ либо Росреестра расписку о получении пакета бумаг;
- явиться в назначенный день и время за документами. Заемщику будет выдана выписка из реестра с указанием факта залога, а банку – оригинал закладной.
Бывают ситуации, когда человек, оформивший ипотеку на приобретаемое жилье, спустя время решает купить другую квартиру. В этом случае ему нужно погасить кредит и продать имеющуюся недвижимость. Покупателям надо быть очень внимательными и аккуратными при выборе квартиры. Необходимо поинтересоваться, есть ли какие-нибудь обременения на жилье.
Хранение и передача закладной
Сразу попросите банк выдать вам дубликат закладной. Это нужно, чтобы у вас на руках было подтверждение условий залога — в некоторых банках закладные теряют. Дубликат оформляется бесплатно, на нем ставится соответствующая отметка. При выдаче попросите сверить сведения в дубликате с оригиналом — небольшие ошибки в дальнейшем смогут сыграть с вами злую шутку.
На листе делается отметка с информацией о новом держателе, а также основания передачи права. Полноправным владельцем недвижимого имущества человек становится только после погашения кредита.
Эта ценная бумага служит одним из основных требований при получении ипотеки. Она позволяет банкам избегать рисков по неуплате. В случае, если заемщик перестает выплачивать ипотеку, теряет свою платежеспособность, банк пользуется правом, которое предоставляет ему закладная, то есть продает недвижимость и возвращает себе сумму, невыплаченную заемщиком.
Требования к закладной
- ФИО и паспортные данные залогодателя – физического лица, которому предоставляется кредит на недвижимость;
- данные первичного залогодержателя – кредитной организации, выдавшей денежные средства, имеющей право передать ипотечную закладную другому залогодержателю;
- реквизиты кредитного договора, на основании которого производится выплата кредита финансовым учреждением и получение залогодателем;
- суммы и порядок погашения основного обязательства и начисляемых процентов с указанием условий и сроков;
- место расположения и описание объекта недвижимости для идентификации;
- обременения, наложенные на недвижимость в момент передачи;
- дата передачи закладной на квартиру залогодержателю.
После погашения долгового обязательства в полном объёме банк обязан возвратить именную ценную бумагу заёмщику на протяжении двух недель с момента внесения окончательного платежа, если иное условие не предусмотрено в кредитном договоре. При полном расчёте по кредиту банковское учреждение теряет право распоряжаться недвижимостью.
Регистрация закладной
Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.
Большинство банковских служащих не сильно распространяются о наличии каких-то нюансов. При отказе кредитора его клиент вправе обратиться в судебный орган.
Шаг 2: оплатить государственную пошлину
Встреча с ГИБДД Ваше авто Подборка документов Все о штрафах Лишение прав Изучаем ПДД Произошло ДТП Требования банка Если предстоит суд