Но если бы кредитная история не сохранялась, возможности узнать о предыдущих отношениях с кредиторами и даже текущем количестве кредитов было бы невозможно. А эти сведения важны, поскольку отражают уровень финансовой дисциплины потенциального клиента.
Кредитная история: что это такое и зачем она нужна
- Запросить ее в БКИ, уточнив наименование бюро через Госуслуги — услуга бесплатна и доступна всем владельцам подтвержденной учетной записи на портале. После получения списка перейдите на сайт БКИ, зарегистрируйтесь и запросите кредитный отчет — два запроса в год бесплатны, остальные предоставляются за деньги. Сведения о разных кредитах могут храниться в разных БКИ: кредиторы выбирают бюро сами. Два бесплатных запроса доступны для каждого бюро.
- Запросить свой кредитный рейтинг в БКИ или своем банке. Кредитный рейтинг — аналог технологии банковского скоринга, он дает оценку вашей благонадежности в баллах и опирается на данные из КИ. Чем выше балл, тем лучше история. Если оценка в красной зоне шкалы — ваша КИ плохая. Услуга проверки кредитного рейтинга в БКИ пока бесплатна, но с 2023 года бесплатно проверить его можно будет только дважды. Клиенты Райффайзенбанка могут проверить свой рейтинг в мобильном приложении или на сайте: число проверок не ограничено, одна проверка в месяц предоставляется бесплатно.
КИ представляет собой финансовую репутацию конкретного лица, физического или юридического. Сведения формируются на основании кредитного поведения заемщика, помимо этого, указываются некоторые личные сведения о лице. Исходя из данных, хранящихся в кредитных бюро России, определяется возможность одобрения ссуды.
Сколько в России бюро кредитных историй (государственный реестр бюро кредитных историй): список онлайн
Понятие КИ определяется Законом РФ 218-ФЗ от 30 декабря 2014 г. Кредитной историей называются сведения, характеризующие уровень исполнения конкретным человеком или организацией (субъектом КИ) взятых на себя обязательств. При этом учитывается как своевременность, так и полнота исполнения.
Несмотря на это, даже крупные компании допускают ошибки при обработке и систематизации информации. Никто, кроме бюро, не занимается кредитными историями.
Сколько в России кредитных бюро
Бюро кредитных историй — официальный сайт БКИ. Банк кредитных историй. База кредитных историй
- Титульную (сведения о субъекте истории, в основном – заемщике).
- Основную (данные об обязательствах со сроками их исполнения, суммами погашения основного долга и процентов).
- Дополнительную (информация о кредиторах, пользователях кредитной истории, а также приобретателях права требования, если кредит был продан другой организации).
- Информационную (сведения о факте обращения за кредитом, причинах отказа в выдаче средств, продолжительных просрочках).
Чтобы финансовая компания, делающая выдать займ, смогла иметь доступ к сведениям из БКИ (бюро кредитных историй) в онлайн режиме, вам необходимо подписать согласие на обработку данных. Только в этом случае заявка будет рассмотрена. Все кредитные истории хранятся в БКИ 10 лет с момента последнего обновления, после чего данные уничтожаются.
Что еще следует знать о кредитных бюро?
Основная цель создания государственного реестра бюро для хранения кредитных историй – сбор и обработка сведений о данных по займам. Данные, которые хранятся в Госреестре БКИ, предоставляются при необходимости финансовым организациям по запросу, а также заемщику по требованию. Запрещена передача сведений посторонним лицам.
Место регистрации заемщика, сведения о месте проживания. А вот почистить историю от негатива, увы, не получится.
Зачем необходимо знать свою кредитную историю?
Бюро кредитных историй (БКИ) – это организации, деятельность которых заключается в формировании базы данных клиентов всех банков. Перед окончательным решением компании обязательно обращаются к ним за помощью, чтобы оценить платежеспособность заемщика.
Какой информацией владеет БКИ
Чтобы финансовая компания, делающая выдать займ, смогла иметь доступ к сведениям из БКИ (бюро кредитных историй) в онлайн режиме, вам необходимо подписать согласие на обработку данных. Только в этом случае заявка будет рассмотрена. Все кредитные истории хранятся в БКИ 10 лет с момента последнего обновления, после чего данные уничтожаются.
Список бюро кредитных историй, включенных в государственный реестр
Основная цель создания государственного реестра бюро для хранения кредитных историй – сбор и обработка сведений о данных по займам. Данные, которые хранятся в Госреестре БКИ, предоставляются при необходимости финансовым организациям по запросу, а также заемщику по требованию. Запрещена передача сведений посторонним лицам.
Узнать точный ответ на вопрос поможет выписка из бюро кредитных историй. Последняя часть является закрытой и доступна только имеющим право на просмотр лицам.
Благодаря анализу данных, которые содержатся в архивах организаций, банк или МФО сможет определить рейтинг заемщика, рассчитать риск при выдаче денег и вероятность невозвращения средств. Наиболее охотно банки сотрудничают с лицами, которые имеют положительные сведения в КИ, являются добросовестными плательщиками, не допускают просрочек.
В чем преимущества крупных бюро
- ООО «МБКИ»
- АО «НБКИ»
- АО «Приволжское кредитное бюро»
- ООО «Поволжское бюро кредитных историй»
- ЗАО «СЗБКИ»
- ЗАО «ОКБ»
- ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
- ООО «ЭКС»
- ООО «БКИ «Южное»
- ООО «Зауральское Бюро кредитных историй»
- ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК»»
- ООО «ВЕБКИ»
- ООО «СКБ» («Столичное кредитное бюро»)
- ООО «МБКИ «КРЕДО»
- ООО «Красноярское БКИ»
- ООО «МикФинансПлюс»
- ООО «МИКФИНАНС ЮГ»
- ООО «СКБ» («Специализированное кредитное бюро»)
Так как банки регулярно мотивируют свой отказ в предоставлении кредита плохой кредитной историей, полученной из кредитного бюро, сложилось мнение, что бюро принадлежат банкам. Это в корне неверно. Никто, кроме бюро, не занимается кредитными историями. Никто в банке не ведет самостоятельные базы этих историй. Обе стороны – партнеры одного дела, не более.
Из чего состоит кредитная история
Порядок формирования, хранения, защиты и предоставления сведений по кредитным историям граждан РФ регламентирует закон № . Первая редакция закона определила срок хранения КИ -15 лет. После принятия изменений в 2016 году этот срок сократился до 10 лет, а с 1 января 2023 года срок хранения кредитных историй граждан уменьшится до 7 лет.
Следующая часть дополнительная, она закрыта для изучения ее кредиторами. Ключевые запросы, которые связаны с кредитной историей, обычно следующие.